Les accords que les familles ont toujours conclus

Marcus a prêté 800 $ à son frère en mars, pour une réparation de voiture qui ne pouvait pas attendre. Aucun des deux n'a rien écrit, parce qu'écrire quelque chose ressemblait à une accusation, comme dire je ne te fais pas confiance en tant que frère sur ce point. En juin, Marcus avait demandé deux fois, gentiment, si les choses avançaient bien. En août, il avait cessé de demander, car chaque fois qu'il abordait le sujet son frère restait silencieux pour le reste de la visite, et leur mère le remarquait, et le dîner du dimanche a commencé à ressembler à quelque chose à traverser plutôt qu'à un moment à attendre avec impatience.

Personne dans cette famille n'a rien fait de mal. C'est simplement ce qui arrive quand de l'argent circule dans une relation sans aucune structure pour le porter.

Un problème très courant et très discret

Cette histoire se répète constamment, et les chiffres le confirment d'une façon qui pourrait surprendre. Une enquête récente a révélé que les Américains prêtent et empruntent environ 52 milliards de dollars par an entre membres de la famille et amis, presque toujours sur une simple poignée de main. Parmi les personnes qui avaient prêté cet argent, près de la moitié ont dû réclamer le remboursement plus d'une fois, et trois quarts ont déclaré s'être senties moins proches de l'autre personne par la suite. Près de la moitié ont signalé que le prêt avait entraîné un conflit sérieux.

Ce qui frappe, ce n'est pas que les gens prêtent de l'argent à ceux qu'ils aiment. Bien sûr qu'ils le font, c'est ce à quoi ressemble l'amour en pratique, la moitié du temps. Ce qui frappe, c'est à quel point on donne rarement une quelconque structure à ce prêt, et à quel point une bonne partie des dégâts vient de cette absence plutôt que de l'argent lui-même. Un paiement manqué ne met généralement pas fin à une relation. C'est le silence autour de ce paiement qui le fait.

Un paiement manqué ne met généralement pas fin à une relation. C'est le silence autour de ce paiement qui le fait.

Le vrai coût n'a jamais vraiment été une question d'argent

Demandez à quiconque est passé par là et il vous dira que le montant réel a assez vite cessé d'avoir de l'importance. Ce qui persiste, c'est le silence gênant quand le sujet revient sur la table. Le petit ressentiment qui grandit chez une personne qui a l'impression d'être toujours celle qui demande. La façon dont un parent commence à organiser les dîners de famille un peu plus prudemment dès qu'il sent que deux de ses enfants ne sont pas tout à fait en bons termes, sans jamais qu'on lui en dise la raison.

Rien de tout cela n'est un défaut de caractère chez l'une ou l'autre partie. C'est simplement ce qui se passe quand un accord n'existe que dans la mémoire, où chaque partie peut sincèrement se souvenir des termes différemment sans que l'une ou l'autre ne mente. L'une se souvient de je te rembourserai bientôt. L'autre se souvient d'une date approximative qui est arrivée puis passée. Les deux disent la vérité telle qu'elles l'ont comprise, et c'est exactement là le problème.

Ce que la structure change réellement

C'est toute l'idée derrière KinPay. Non pas rendre le prêt entre personnes qui s'aiment formel ou froid, et non pas insérer une banque dans une relation où une banque n'a rien à faire. L'idée est bien plus simple. Un accord clair et écrit, convenu par les deux personnes avant que l'argent ne circule, remplace un souvenir qui peut tranquillement dériver par une référence à laquelle les deux personnes peuvent revenir sans que cela ressemble à une accusation.

Quand Marcus et son frère fixent un montant, un calendrier et un simple registre de l'état des choses, la conversation sur le remboursement cesse d'être une conversation sur la confiance et devient une conversation sur un plan. Faire le point ne demande plus à l'un ou l'autre d'aborder un sujet gênant au dîner, puisque l'accord lui-même détient déjà cette information. La relation reste la relation, et le prêt est géré comme un prêt doit réellement l'être, selon ses propres termes, mis de côté.

C'est une petite chose à mettre en place, et cela change presque tout dans la façon dont les douze mois suivants entre deux personnes qui s'aiment se ressentent réellement.

Le but n'a jamais été de compliquer le prêt

Les familles ont toujours conclu ce genre d'accords, généralement à voix haute, parfois par une poignée de main, parfois avec rien de plus qu'un signe de tête à travers une table de cuisine. Cet instinct n'a jamais été erroné. Ce qui manquait, c'était simplement une façon de conserver l'accord une fois le moment de sa conclusion passé, afin que six mois plus tard, aucune des deux personnes n'ait à se fier uniquement à sa mémoire pour savoir où en sont les choses.

C'est ce que nous avons construit KinPay pour faire. Non pas remplacer la confiance entre Marcus et son frère, mais lui donner un endroit stable où vivre, afin que l'argent et la relation n'aient plus jamais à se faire concurrence.