Jinsi ya Kuandika Mkataba Rahisi wa Mkopo Kati ya Watu Wanaojuana
Orodha ya vitendo kwa mtu yeyote anayekopesha au anayekopa kati ya watu wanaojuana tayari.
Fedha zinapobadilishana mikono kati ya watu wanaojuana, hatari kubwa mara nyingi si nia mbaya. Ni kwamba miezi sita baadaye, watu wawili wanakumbuka makubaliano kwa njia tofauti. Hakuna aliyekusudia kutokubaliana. Mmoja anakumbuka tarehe ya takriban, mwingine anakumbuka tarehe tofauti kidogo, na wakati suala linapoibuka, wote wawili wana uhakika wanakumbuka sahihi.
Mkataba wa mkopo wa faragha hauhitaji kuwa mgumu, lakini unapaswa kuweka masharti muhimu wazi kiasi cha kutokuwa na nafasi ya kutoelewana. Hapa kuna hasa kile kinachopaswa kujumuishwa, iwe mkopo ni kati ya marafiki, familia, au mtu mwingine yeyote anayekopesha kwa kutegemea uaminifu badala ya benki.
Nani anakopa na nani anakopesha?
Anza na mambo ya msingi: majina kamili na taarifa za kutosha za utambulisho ili kuweka wazi kabisa mkataba huo ni kati ya nani na nani. Hii inaweza kuonekana isiyo ya lazima kati ya watu wawili wanaojuana vizuri tayari, lakini ndipo inapokuwa muhimu zaidi hasa katika hali ambapo mtu wa tatu baadaye anahitaji kuelewa lilokubaliwa: mwenzi wa ndoa, mirathi, au ndugu anayejaribu kusaidia kutatua mambo. Uwazi unaoonekana usio wa lazima leo unaweza kuwa na maana kubwa baadaye.
Ni kiasi gani kinachokopwa?
Weka wazi kiasi halisi na sarafu, kikiandikwa kama nambari mahususi badala ya kiasi cha mzunguko au cha kukisia. Hii ndiyo mstari muhimu zaidi katika mkataba mzima, na haupaswi kamwe kuachwa wazi kwa tafsiri au kubadilishwa kimazoea baadaye.
Fedha zitatolewa lini?
Andika tarehe ambayo mkopo unaanza kwa hakika, yaani wakati fedha zinahamishwa, si tarehe ambayo mazungumzo yalifanyika au tarehe wazo lilipoanza kujadiliwa. Tarehe hii ni muhimu kwa kuhesabu ratiba ya malipo, na inakuwa kigezo safi ambacho watu wote wawili wanaweza kurejea iwapo kuna swali kuhusu muda.
Mkopo utalipwa vipi?
Amua muundo: malipo kamili mara moja, malipo ya kila mwezi, malipo ya kila wiki, au ratiba nyingine inayofaa hali husika, kisha andika ni ipi itakayotumika. Mkopo ambao kila mtu anadhania utalipwa “hatimaye” si mkataba wa kweli; ni matumaini yaliyoambatanishwa na nambari.
Malipo yanatakiwa lini?
Tarehe mahususi ni bora zaidi kuliko maneno yasiyo wazi kama “nikiwa na uwezo.” Tarehe ya mwisho inawapa watu wote wawili kitu halisi cha kulinganisha na mkataba, na inaondoa haja ya mtu yeyote kukisia kama malipo yamechelewa kweli au bado hayajafanyika tu.
Je, riba itatozwa?
Kama ndiyo, eleza kiwango na jinsi kinavyohesabiwa. Kama mkopo hauna riba, sema hivyo pia waziwazi, badala ya kuacha bila kutajwa na kudhaniwa tu. Dhana isiyoelezwa kuhusu riba ni miongoni mwa vyanzo vya kawaida vya mgogoro katika mikopo ya faragha, hasa kwa sababu pande zote mbili huwa na tabia ya kudhania jibu linalowafaa, bila kutambua kwamba mwenzake alidhania jambo tofauti.
Nini kitatokea iwapo malipo yamechelewa?
Hii haihitaji kuhusisha adhabu. Inaweza kuwa rahisi kama muda wa neema uliokubaliwa, mpango wa kurekebisha ratiba ya malipo, au mchakato uliokubaliwa wa watu wawili kukaa na kuzungumza kilichotokea. Kinachohitajika ni kwamba kitu kimekubaliwa mapema, ili malipo yaliyochelewa yasababishe hatua inayojulikana badala ya ukimya wa wasiwasi huku kila mmoja akingoja kuona mwenzake atafanya nini.
Je, mkopaji anaweza kulipa mapema?
Inafaa kusema hili wazi hata pale jibu ni ndiyo tu. Kutolizungumzia kunaweza kusababisha mkanganyiko baadaye endapo mkopaji anataka kumaliza mkopo kabla ya ratiba na hana uhakika kama hilo linaruhusiwa au linahitaji kujadiliwa kwanza.
Je, mkataba unaweza kubadilishwa?
Hali hubadilika, na mkataba mzuri huzingatia hilo badala ya kujifanya kwamba hautahitaji kubadilika kamwe. Mabadiliko yoyote ya baadaye, tarehe mpya ya malipo, kiasi kilichorekebishwa, ni vyema yakubaliwe na watu wote wawili na kuandikwa, ili masharti mapya yawe na uwazi ule ule uliokuwa kwenye mkataba wa awali.
Uthibitisho kutoka pande zote mbili
Mkopaji na mkopeshaji wote wanapaswa kuthibitisha wazi kwamba wanakubaliana na masharti, iwe kwa sahihi, uthibitisho ulioandikwa, au njia sawa ya kidijitali. Hatua hii ya mwisho ndiyo inayogeuza orodha ya masharti kuwa mkataba halisi ambao watu wote wawili wamekubali kwa uangalifu, badala ya hati ambayo mtu mmoja aliandika na mwingine akapokea tu.
Kwa nini hili ni muhimu zaidi ya inavyoonekana
Lengo la mkataba wa mkopo wa faragha si kufanya uhusiano wa kibinafsi uonekane wa kisheria zaidi. Ni kuondoa mkanganyiko kabla haujawa tatizo. Hakuna hata mojawapo ya mambo kumi hapo juu yaliyopo kumkinga mtu kutokana na nia mbaya ya mwenzake. Yapo ili kuwakinga watu wote wawili kutokana na mwelekeo wa kawaida kabisa, wa kibinadamu kabisa: watu wawili wanaweza kuondoka kwenye mazungumzo yale yale wakiwa na kumbukumbu mbili tofauti za kile kilichoamuliwa, bila hata mmoja wao kuwa mwongo.
Mkataba ulioandikwa si kuhusu kutoaminiana. Ni kuhusu kuhakikisha watu wote wawili wanakumbuka kitu kimoja.
Jinsi KinPay inavyosaidia
KinPay husaidia wakopaji na wakopeshaji kubadilisha masharti haya kuwa mkataba wa mkopo wa kidijitali ulio wazi, kuweka ratiba ya malipo mahali pamoja na kudumisha kumbukumbu ya pamoja katika kipindi chote cha mkopo.
Mkataba ulioandikwa ni nusu tu ya kazi. Kiolezo cha PDF kinaeleza mwanzo, wakati watu wawili walipokubaliana masharti, lakini hakifanyi lolote kwa miezi sita au kumi na miwili inayofuata, wakati malipo yanahitaji kuangaliwa, tarehe ya mwisho inahitaji kufuatiliwa, au swali linaibuka kuhusu kama kitu kimekwisha kulipwa. Badala ya kuandika mkataba na kuusahau kwenye droo, KinPay huweka mkataba ukiwa umeunganishwa na kinachotokea baadaye, ili masharti waliyokubaliana watu wote wawili yabaki wazi katika mwezi wa tisa kama yalivyokuwa siku ya kwanza.
Unaunda mkopo wa faragha? Weka mkataba kwa maandishi na KinPay. Kubaliana masharti kabla fedha hazijahamishwa.
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
Mkataba wa mkopo wa faragha unapaswa kujumuisha nini?
Kwa kiwango cha chini: nani anakopesha na nani anakopa, kiasi halisi, wakati fedha zinatolewa, ratiba na tarehe za malipo, kama riba inatumika, nini kinatokea iwapo malipo yamechelewa, kama malipo ya mapema yanaruhusiwa, na uthibitisho kutoka kwa watu wote wawili kwamba wanakubaliana na masharti.
Je, mkataba wa mkopo wa faragha una nguvu za kisheria?
Mkataba ulioandikwa na kusainiwa au kuthibitishwa wazi na pande zote mbili kwa ujumla huwa na uzito wa kisheria zaidi kuliko makubaliano ya mdomo, ingawa uwezekano wa kutekelezwa unaweza kutegemea unaishi wapi na jinsi mkataba ulivyoandaliwa. Bila kujali undani wa kisheria, kumbukumbu iliyoandikwa ndiyo inayowaweka watu wote wawili sawa kuhusu lilokubaliwa kwa hakika.
Je, ninaweza kuandika mkataba wangu mwenyewe wa mkopo?
Ndiyo. Mkataba wa mkopo wa faragha hauhitaji kuandaliwa na wakili ili uwe na ufanisi. Muhimu zaidi ni kwamba unahusisha masharti muhimu kwa uwazi na kwamba watu wote wawili wamekubaliana nayo kabla fedha hazijabadilishana mikono.
Je, mkopo kati ya marafiki unahitaji kuandikwa?
Sio lazima kisheria katika hali nyingi, lakini inashauriwa sana. Kumbukumbu iliyoandikwa huondoa chanzo cha kawaida zaidi cha mvutano katika mikopo ya kirafiki: watu wawili kukumbuka masharti kwa njia tofauti.
Je, mikopo ya kifamilia inahitaji mkataba?
Si lazima mkataba rasmi, lakini kumbukumbu fulani iliyoandikwa ya kiasi, ratiba ya malipo na masharti ina thamani sawa kati ya wanafamilia kama ilivyo kati ya marafiki, na mara nyingi zaidi, kutokana na kiasi kikubwa kinachoweza kupotea.
Je, mkataba wa mkopo wa faragha unapaswa kujumuisha riba?
Tu iwapo watu wote wawili wanakubali hivyo. Mikopo mingi ya faragha haina riba kwa uchaguzi. Muhimu ni kueleza uamuzi huo waziwazi, iwe upande wowote, badala ya kuuacha ukidhaniwa tu.
Je, mkataba wa mkopo wa faragha unaweza kubadilishwa baadaye?
Ndiyo, na mara nyingi unahitajika kubadilishwa hali zinapobadilika. Mabadiliko yoyote yanapaswa kukubaliwa na watu wote wawili na kuandikwa, ili masharti mapya yawe wazi kama yale ya awali.
Je, watu wote wawili wanahitaji kusaini mkataba wa mkopo wa faragha?
Aina fulani ya uthibitisho kutoka kwa watu wote wawili ni muhimu, iwe sahihi, uthibitisho ulioandikwa, au uthibitisho wa kidijitali. Bila hilo, hakuna ushahidi wazi kwamba pande zote mbili kwa kweli zilikubaliana na masharti yale yale.
Je, IOU ni sawa na mkataba wa mkopo?
Sio kabisa. IOU kwa kawaida huthibitisha tu kuwa deni lipo, wakati mkataba kamili wa mkopo unaeleza kiasi, ratiba ya malipo, msimamo wa riba na kinachotokea iwapo jambo litaenda vibaya. IOU ni hatua ya mwanzo, si mbadala wa picha kamili.
Ninawezaje kufuatilia malipo ya mkopo wa faragha?
Kumbukumbu ya pamoja, inayoendelea ambayo watu wote wawili wanaweza kuangalia hufanya kazi vizuri zaidi kuliko kumbukumbu au ujumbe uliotawanyika, kwa kuwa inabaki sahihi na inayofikika kwa pande zote mbili katika kipindi chote cha mkopo badala ya kutegemea mtu mmoja kukumbuka kila kitu kwa usahihi.
Kubaliana. Andika. Fuatilia. Hiyo ndiyo wazo zima nyuma ya mkataba wa mkopo wa faragha, na ndicho hasa kinachogeuza nia njema kuwa mpango unaodumu kwa kweli.
Iwe unamkopesha rafiki mamia machache ya dola au unamsaidia ndugu na jambo kubwa zaidi, kuandika masharti ndiyo hatua ndogo inayolinda uhusiano ulio nyuma ya fedha.